積立NISAでの投資先の選び方

コストを抑えて運用したい

積立NISAでは、購入時に手数料が発生しません。しかし、信託報酬という「投資信託の運用・管理費用」がかかります。この信託報酬はファンドを保有している間にコストが発生するので、低い方がコストを抑えられます。

しかし、信託報酬がいくらかかるかは、選ぶ銘柄によって異なります。そのため、コストを抑えて運用したいなら信託報酬が低い銘柄を選んでみてください。

アクティブファンドは、信託報酬がインデックスファンドよりも高いです。一方、インデックファンドを選ぶことで信託報酬を安く抑えられます。

大きいリターンが見込める運用をしたい

ハイリターンの運用をしたい人におすすめなのは、インデックスファンドだと日本株・米国株・全世界株です。リスクの低さは、国内・国外・新興国の順番です。どの国の株式に投資するかをまず決めてから、信託報酬が低い銘柄を選んでみましょう。

また、アクティブファンドは運用会社の担当者が独自に市場や会社などを分析し、将来性があると見込んだ会社に投資を行うことでハイリターンが見込めます。

バランス良く運用したい

リスクを抑えてバランス良く分散投資をしたい人におすすめなのは、複合資産型のファンドです。複数の指数・債券・REIT（不動産）などにバランス良く投資を行うので、リスクを抑えられます。1つの商品だけを購入するよりもリスクを抑えられるので、なるべく損失を出したくない人や安定して運用したい人におすすめです。

複合資産型では、株式と債券の割合が商品によって異なります。この時、株式の割合が低く債券の割合が高い方がリスクを抑えて運用しやすくなります。REITに資産配分できる銘柄もありますが、初心者の場合は株式と債券を資産配分にしている商品を選んで問題ありません。

また、全世界に投資する銘柄を選ぶのもおすすめです。日本株やアメリカ株のみに投資する商品だと、その国の経済や環境に依存することとなるため、影響を受けやすくなってしまいます。

しかし、全世界株式型なら特定の国に捉われることもなく、複数の国に分散投資できます。リスクを抑えて安定した運用が可能です。

自分に合う商品選びをしたい

自分に合う商品を選んで運用したい人におすすめなのは、アクティブファンドです。アクティブファンドには商品の種類がたくさんあります。そのため、自分に合う商品を選びやすいです。