積立NISAをクレカでするメリット

少額から利用可能

NISA口座を開設する銀行や証券会社によって最低額は異なりますが、最も安いところだと毎月100円から利用ができます。上限額については積立NISA全体で共通しており、どこの金融機関で積み立てたとしても年間40万円までです。1ヶ月あたりだと3万3,333円となり、これ以上の金額を積み立てはできません。

日本在住の20歳以上なら誰でも利用可能

積立NISAは、日本で暮らす20歳以上の方なら誰でも利用をスタートできます。しかし、一般NISAとの同時利用は不可となっているので注意が必要です。

一般NISAは、積立NISAとは異なり年間で最大120万円まで投資が可能ですが、非課税の期間は5年となります。一般NISAは投資の上限額が高いため、まとまった資金を既に持っている、大きくお金を増やしたい方に向いています。

もし、一般NISAを既に利用している場合で、積立NISAに変更したい方は口座の解約手続きを行いましょう。

ポイントが溜まりやすい

クレジットカードの多くは、月々の利用金額に応じてポイントが付与されます。積立NISAも付与の対象となっているため、毎月の積立額にポイントが付くことにあります。

基本的に金融投資は長期的な目で行うので、クレジットカードのポイント制度を活用するに越したことはありません。クレジットカード会社によってポイントの付与率は異なり、多いところだと1％以上にもなります。

例えば、毎月2万円積立をする場合の1年間のポイント数は「2万円×1％×12ヶ月=2,400ポイント」になるのです。クレジットカード決済をするだけで、年間2,400円相当のポイントがプラスされるのはお得だと言えます。

手間がかからず運用できる

銀行口座を利用して金融商品を購入する際は入金手続きをする必要がありますが、クレジットカード決済なら管理が簡単です。積立NISAは長期的な投資が基本なので、毎日の金利チェックや購入・売却などは行いません。

しかし、銀行口座からの購入や振替時には、お金の不足がないように口座の確認が必要です。クレジットカード決済であれば、元々あるカードから金融商品の購入ができるので、利用状況も簡単にチェックでき、定期的な入金も必要ありません。

1.証券会社を探す

クレジットカードで積立NISAを始めるのなら、まずは証券会社を探しましょう。積立金をクレジットカードで決済できるかどうかは、口座開設の金融機関によって異なり、利用できる証券会社は限られています。年々増加傾向にありますが、現在クレジットカードできる金融商品は下記の7つです。

【クレジット決済できるカード×NISA口座開設先】

• 楽天カード×楽天証券
• タカシマヤカード×SBI証券
• 三井住友カード×SBI証券
• マネックスカード×マネックス証券
• auPAYカード×auカブコム証券
• エポスカード×tsumiki証券
• セゾンカード/UCカード×スマートプラス（セゾンポケット）

積立NISAの利用者増加に伴い、今後さらに多くのサービスが追加されると言えるでしょう。

2.投資先を選ぶ

証券会社を選んでクレジットカードを登録したら、続いては投資先の選択です。金融庁が定める約200本の金融商品から、自分が購入したいものを選びましょう。

積立NISAの銘柄それぞれが特徴を持っており、大きく分けると「株式100％型」と「複合資産型」があります。株式100％型とはすべてのお金を投資して利益獲得を狙うもので、リスクが高い分大きなリターンが見込めます。

一方で、複合型資産型は株式一本に投資するのではなく、債権や不動産などのバランスよく組み合わせる安定型の運用スタイルとなります。安定さを求めるのであれば、複合資産型を豊富にラインナップする証券会社を選ぶのが良いでしょう。

3.積立金額を決める

証券会社によって異なりますが、最小で100円から積立が行えます。積立金額を決める際は、貯めたい金額や現在の貯蓄額を考慮するのが良いでしょう。

積立NISAは最大で20年まで非課税となるので、それまでにいくらお金を貯めたいのかを決め、目標達成に必要な月々の積立額を計算します。金融庁のウェブサイトで「資産運用シミュレーション」ができるので、ぜひ活用してみてください。

また、現在の貯蓄額がいくらで、積立にまわせる余裕資金についても考える必要があります。

生活を切り詰めて投資を行う必要はなく、何度も切り崩さなくてはいけない運用であれば、逆に損してしまう恐れが出てきます。月々の生活費と突然の出費も考慮した上で、どのくらいの余裕が残っているのかを考えてみましょう。

積立NISAは、投資額や商品の変更は何度でもできるので、まずは少ない金額からのスタートをおすすめします。